Россия
Казахстан
Даже, когда долг по кредиту переходит к коллекторам, можно законно решить проблему и минимизировать риски. Важно понимать свои права, знать, как правильно взаимодействовать с коллекторскими агентствами, и какие варианты погашения долга существуют.
Как работают коллекторские агентства
Данные компании работают исключительно с просроченной задолженностью, действуя в рамках ФЗ. Их деятельность строго регулируется, и не каждая организация может заниматься подобными операциями.
Прежде чем взаимодействовать с агентством, необходимо удостовериться в его законности:
- компания должна быть зарегистрирована на сайте ФССП и числиться в перечне операторов персональных данных;
- обязательно должен быть собственный сайт с контактными данными;
- фирма должна быть застрахована на случай причинения ущерба должнику (минимальная сумма покрытия – 10 млн рублей);
- наличие чистых активов на сумму не менее 10 млн рублей по данным последней отчетности.
Коллекторские агентства приобретают долги у банков и МФО со скидкой, после чего пытаются взыскать их самостоятельно.
Почему банк передал долг коллекторам
Условия передачи задолженности коллекторам:
- Длительная просрочка платежей. Финансовые учреждения вправе передавать долги специализированным агентствам после 90 дней неисполнения обязательств. Однако МФО иногда начинают процедуру взыскания раньше.
- Признание долга безнадежным. Если банк или МФО исчерпали все законные методы взыскания, они могут продать задолженность с дисконтом через договор цессии.
- Наличие соответствующего условия в договоре. Допускается передача долга при наличии в кредитном соглашении уступки требований третьим лицам.
- Технические ошибки, неактуальные данные. Иногда долги ошибочно попадают к коллекторам из-за сбоев в учетных системах. В случае обнаружения ошибки необходимо направить претензии как в банк, так и в коллекторскую компанию.
Как происходит уведомление о передаче долга
Основные правила:
- кредитор может передать долг третьему лицу (ст. 382 ГК РФ);
- уведомить должника вправе как прежний, так и новый кредитор (ст. 385 ГК РФ);
- при нескольких уведомлениях должник платит тому, кто уведомил последним.
Уведомление может быть направлено по месту жительства, регистрации (для ИП берется адрес из ЕГРИП). Способы уведомления – электронная почта, заказное письмо.
Уведомление считается полученным при фактическом вручении его должнику или отправке по правильному адресу (даже если не дошло).
Примечание: кредитор должен доказать факт уведомления (например, почтовой квитанцией), должник вправе проверить полномочия нового кредитора.
Каким образом банк может передать задолженность
Задолженность передается двумя способами:
- Договор цессии. Долг полностью выкупается коллекторами, и теперь они новые взыскатели. Плюсы: часть задолженности, штрафы, пени могут быть списаны, предоставлен более гибкий график платежей;
- Агентский договор. Заключается между банком и коллекторским агентством. Последние выступают посредниками по взысканию задолженности.
Долг продан коллекторам: что делать?
При передаче долга коллекторам, банк обязан письменно уведомить об этом заемщика, приложив копию соответствующего договора. Согласие клиента для этого не требуется, поскольку возможность уступки требований обычно заранее прописана в кредитном соглашении.
Заемщику следует удостовериться в законности перехода прав требования (для этого нужно обратиться в коллекторскую компанию). Речь идет о договоре цессии, выписках по счету и других подтверждающих документах. Без этих бумаг никакие выплаты производить не рекомендуется. Также необходимо убедиться в легальности компании.
Далее можно вести переговоры с новым кредитором о более комфортных условиях погашения. Коллекторы, как правило, готовы обсуждать реструктуризацию долга, предоставить более гибкий график платежей или даже частичное списание задолженности.
Как списать долг, если он у коллектора
Зачастую коллекторы идут на уступки и предоставляют большую скидку. Но если долг не подъемный, рекомендуется признать себя банкротом. Так вы гарантированно спишите с себя все долги и начнете новую жизнь.
Запишитесь на консультацию в компанию «Бизнес-Юрист» по номеру +7 964 726 74 72, и мы поможем разобраться в ситуации и подберем оптимальный способ списания долга.
